ناقشت النشرة اسعاري نيوزية للاتحاد المصري للتأمين اليوم التأمين الرقمي، معتبرة أن التقنيات الرقمية تشكل أحد أهم التطورات الملحوظة في مختلف الصناعات في العصر الحديث، وأن قطاع التأمين يعد من القطاعات التي تواكب التطور التكنولوجي السريع التقدم. وتلبية متطلبات العملاء للخدمات الفورية والمرنة.
وتشير نشرة اتحاد التأمين إلى أن التأمين الرقمي هو تحويل خدمات التأمين التقليدية إلى خدمات رقمية، مما يسهل على العملاء الحصول على خدمات التأمين دون الحاجة إلى التعامل مباشرة مع شركة التأمين.
يتيح التأمين الرقمي للعملاء الوصول إلى منتجات وخدمات التأمين المختلفة من خلال منصة إلكترونية أو عبر الإنترنت. تستخدم هذه المنصات الخوارزميات الرقمية لتسعير التغطية التأمينية.
التأمين الرقمي
وفيما يتعلق بالاتجاهات الحالية في التأمين الرقمي، فقد أدرج اتحاد التأمين التحول عبر 4 فروع، وهي
– التحول الرقمي، حيث بدأت العديد من شركات التأمين في الاعتماد على التكنولوجيا الرقمية لتحسين تجربة العملاء، من خلال منصات وتطبيقات إلكترونية مخصصة لتسهيل عملية شراء التغطية التأمينية وتقديم المطالبات بمجرد تحقق الخطر المؤمن منه.
– الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، والذي يتمثل في استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات وتقديم حلول تأمينية مخصصة والتنبؤ بالمخاطر وتحديد التغطيات التأمينية التي تتكيف بشكل أفضل مع المخاطر.
التأمين كخدمة: يأتي انتشار مفهوم التأمين كخدمة حيث أصبح بإمكان الأفراد والشركات الوصول بسهولة إلى المنتجات التأمينية عبر المنصات الرقمية دون الحاجة إلى التعامل مباشرة مع شركة التأمين، وذلك للحصول على تجربة أفضل للعملاء.
– تقنية Blockchain، حيث تستخدم هذه التقنية لتأمين المعاملات وتسهيل إصدار المستندات والحد من الاحتيال التأميني.
مستقبل التأمين الرقمي
وفيما يتعلق بمستقبل التأمين الرقمي في قطاع التأمين، يرى الاتحاد المصري للتأمين أن ذلك سيحدث من خلال
– زيادة الاعتماد على تحليلات البيانات الضخمة. ومن المتوقع أن تستمر شركات التأمين في الاعتماد بشكل أكبر على تحليلات البيانات الضخمة لتحسين التنبؤ بالمخاطر وإدارة المطالبات.
– استخدام التكنولوجيا القابلة للارتداء، مثل أجهزة قياس اللياقة البدنية، إذ تلعب هذه التكنولوجيا دوراً كبيراً في جمع البيانات وتحديد التغطية التأمينية المناسبة للمخاطر.
– توسيع الخدمة المقدمة للعملاء، حيث تسعى الشركات إلى تحسين تجربة العملاء من خلال توفير التكنولوجيا الرقمية التي تتيح للعملاء سهولة التعامل بالإضافة إلى توفير دعم العملاء من خلال تقنيات الذكاء الاصطناعي.
– التوسع في أسواق جديدة وتتطلع شركات التأمين إلى دخول أسواق جديدة وفتح الفرص لعملاء جدد.
– الابتكار في نماذج الأعمال، حيث ترغب شركات التأمين في إعداد نماذج أعمال جديدة وتحسين عملياتها وتقديم المزيد من الخدمات المتخصصة في قطاع التأمين، مثل التأمين عند الطلب، حيث يمكن للعملاء شراء التغطية حسب احتياجاتهم، على سبيل المثال: التأمين لرحلة قصيرة أو لحدث خاص.
فوائد التأمين الرقمي
وكشف الاتحاد المصري للتأمين عن المزايا التي يقدمها التأمين الرقمي وهي:
– تقليل التكاليف، لأن التكنولوجيا تمكنت من سد الفجوة بين شركة التأمين والعميل إلى حد كبير، ويعود ذلك إلى توفر المعلومات الفورية بفضل التقنيات الرقمية التي تسهل وجود اتصال مباشر بين شركة التأمين والعميل عبر قنوات رقمية متعددة، مما يساعد بشكل كبير في تقليل التكاليف التشغيلية.
يعد اكتشاف الاحتيال في مجال التأمين مشكلة تواجهها شركات التأمين. تعتمد تطبيقات التأمين الرقمي بشكل كبير على حجم البيانات التي تساعد شركات التأمين على القيام بعملها بشكل أفضل وتزويد العملاء بالتسعير المناسب للتغطية التأمينية. التحليل التنبؤي والكشف عن المطالبات الاحتيالية وتحديد التغييرات في سلوك العملاء.
وبمساعدة الذكاء الاصطناعي، يمكن فحص كميات كبيرة من البيانات بشكل أكثر كفاءة، مما يساعد على اكتشاف الاحتيال قبل حدوث الضرر. يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي أيضًا العملاء على تحديد المخاطر المحتملة المرتبطة بمطالبات محددة واتخاذ قرار أفضل فيما يتعلق بشراء وثائق التأمين.
– سهولة تنفيذ المعاملات حيث أن المعاملات الرقمية تسهل تنفيذ مختلف المعاملات المتعلقة بالتأمين، سواء كان ذلك إصدار التغطيات التأمينية أو تسوية المطالبات عبر الإنترنت في أي مكان وزمان، مما يوفر الراحة للعملاء ويحسن تجربة العملاء بشكل عام.
– الميزة التنافسية حيث تستثمر شركات التأمين في التكنولوجيا الرقمية والتقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي، وإنترنت الأشياء، وسلسلة الكتل، وغيرها. تتيح التكنولوجيا الرقمية للعملاء الوصول بسهولة إلى وثائق التأمين الخاصة بهم وتقديم المطالبات ودفع أقساط التأمين. من خلال نظام رقمي واحد واتخاذ قرارات مستنيرة عند الحاجة. ولذلك تحتاج شركات التأمين إلى الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية لمواكبة المنافسة في السوق.
– التأكد من الالتزام بالمعايير التنظيمية والإشرافية، والتي تتضمن الالتزام بإنفاذ القوانين واللوائح المحلية والدولية التي تنظم التأمين الرقمي، مثل قوانين حماية البيانات والخصوصية ومتطلبات الترخيص ولوائح مكافحة الاحتيال.
حجم سوق منصة التأمين الرقمي من 2022 إلى 2028
وصلت القيمة السوقية لمنصة التأمين الرقمي العالمية إلى 81.7 مليار دولار في عام 2023، ومن المتوقع أن تنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 13.8% لتصل إلى 156.0 مليار دولار بحلول عام 2028.
يشير سوق منصات التأمين الرقمي إلى المشهد المتطور للحلول التقنية المصممة خصيصًا لصناعة التأمين، حيث تدمج هذه المنصات التقنيات الرقمية المختلفة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبلوكتشين والحوسبة السحابية بهدف تبسيط عمليات التأمين وتحسين أداء العملاء. الخبرة وتحسين الكفاءة الشاملة عبر سلسلة قيمة التأمين. كما أنها توفر لشركات التأمين أدوات شاملة لإدارة التغطية والمطالبات والاكتتاب وقنوات التوزيع في بيئة رقمية مترابطة.
