مع السلامة الاتحاد المصري للتأمين ومع صدوره هذا اسعاري نيوز، كان البحث الذي فاز بالمركز الأول في مسابقة عزة العارفين، التي أقيمت العام الماضي خلال منتدى شرم الشيخ الخامس للتأمين وإعادة التأمين، بعنوان “شركة ضمان مستقبل ناجح”.
ويأتي ذلك في إطار إيمان الاتحاد المصري للتأمين بأهمية الدور الذي يلعبه البحث العلمي في تطوير قطاع التأمين، حيث ينظم الاتحاد مسابقة بحثية على هامش منتدى شرم الشيخ السنوي للتأمين لتشجيع العاملين في قطاع التأمين قطاع البحث والابتكار، وتكريماً للفائزين في هذه المسابقة يتم ترجمة الأبحاث الفائزة في المسابقة ونشرها تباعاً في النشرات اسعاري نيوزية التي يصدرها الاتحاد.
تلعب صناعة التأمين دورًا حيويًا في الاقتصاد العالمي من خلال توفير الحماية المالية للأفراد والشركات ضد المخاطر المختلفة. ومع ذلك، يواجه القطاع تحديات غير مسبوقة، مثل تغير المناخ والتطورات التكنولوجية وتغير سلوكيات المستهلك.
وللتغلب على هذه التحديات والازدهار في المستقبل، أشار البحث الذي أعده محمد جابر – شركة GIG – مصر إلى أنه يجب على شركات التأمين أن تتبنى الابتكار والتكنولوجيا والتحول الرقمي والتخفيف والتكيف مع تغير المناخ، فضلاً عن مبادئ التنوع والمساواة. والشمول. والانتماء.
ويهدف البحث الذي فاز بالجائزة الأولى في مسابقة عزة العارفين العام الماضي إلى تقديم نظرة ثاقبة للعناصر الأساسية التي ستشكل مستقبلًا ناجحًا لشركات التأمين.
ركزت المواد البحثية للدراسة على الأسئلة البحثية التالية:
– ما هي العوامل الحاسمة لنجاح شركات التأمين في المستقبل؟
– كيف يمكن لشركات التأمين إعطاء الأولوية للابتكار وتبني التكنولوجيا والتحول الرقمي لتحسين الكفاءة وتجربة العملاء؟
– ما الخطوات التي يمكن لشركات التأمين اتخاذها للتخفيف من آثار تغير المناخ والتكيف معها؟
– كيف يمكن لتبني مبادئ التنوع والمساواة والشمول والانتماء أن يساعد شركات التأمين على جذب المواهب وتحسين الأداء وخدمة العملاء المتنوعين؟
توضح نشرة الاتحاد المصري للتأمين أن الدور الهام الذي يلعبه الابتكار والتكنولوجيا والتحول الرقمي في بناء شركة تأمين قادرة على النجاح في المستقبل يتمثل في الابتكار في مجال التأمين، وهو ما يعني إنشاء وتنفيذ خدمات ومنتجات جديدة تقدم إضافة إضافية. قيمة. للعملاء وزيادة أنشطة التأمين، على سبيل المثال، من خلال تطوير منتجات أو حزم جديدة، أو استخدام أحدث التقنيات لتحسين تجربة العملاء، أو تقديم نماذج أعمال جديدة أو التعاون مع نموذج صناعة آخر لتحقيق أهداف جديدة وتلبية احتياجات العملاء.
تعتبر التكنولوجيا أحد الركائز الأساسية لشركة التأمين القادرة على النجاح في المستقبل، لأن كلمة التكنولوجيا تشير إلى الأدوات والأنظمة والعمليات التي يتم تنفيذها آلياً وإلكترونياً والتي تساعد على تسهيل العمليات التجارية واتخاذ القرارات وتحسين العملاء. ويشمل ذلك أيضًا استخدام الأدوات الرقمية المختلفة مثل الروبوتات والذكاء الاصطناعي والبلوكتشين وإنترنت الأشياء وتحليلات البيانات الضخمة، والتي تساعد شركات التأمين على فهم احتياجات العملاء بشكل أفضل وإدارة المخاطر وتحسين الكفاءة التشغيلية.
التحول الرقمي هو إحدى العمليات التي تعتمد على دمج الابتكارات أو الأدوات أو التقنيات الرقمية في جميع أقسام شركة التأمين، مثل المنتجات أو الخدمات أو العمليات، لتحقيق قيمة مضافة للعملاء واتباع نهج يركز على العملاء ويضع التحول الرقمي أولاً لجميع جوانب الأعمال، بدءًا من نماذج الأعمال وحتى… تجارب العملاء والإجراءات والعمليات. لا شك أن الجمع بين الابتكار والتكنولوجيا والتحول الرقمي هو أحد الركائز المهمة لنجاح أي شركة تأمين، اليوم وغداً، حيث يمكنه تحسين الكفاءة وتجربة العملاء وإدارة المخاطر والقدرة التنافسية.
وفقًا لتقرير صناعة التأمين لعام 2023 الصادر عن شركة Accenture، يعتقد 86% من مديري التأمين التنفيذيين أن التحول الرقمي أمر بالغ الأهمية لنجاح أعمالهم، بينما يخطط 87% منهم لتنفيذ بيانات جديدة ومبتكرة أو مبادرات الذكاء الاصطناعي أو التكنولوجيا، بما في ذلك التوظيف أو الاستحواذ… وتدريب المواهب.
وتضيف نشرة اتحاد التأمين: لقد مكن التحول الرقمي شركات التأمين من تقديم تجربة فريدة وشفافة لعملائها. وفقاً لدراسة أجرتها شركة Ernst & Young، فإن أكثر من 80% من العملاء يفضلون استخدام قنوات الاتصال الرقمية (بما في ذلك الدردشة عبر الإنترنت والبريد الإلكتروني وتطبيقات الهاتف المحمول والفيديو) بدلاً من التواصل مع شركات التأمين من خلال الوكلاء أو الوسطاء. كما يسمح لشركات التأمين بتبسيط وخفض أسعارها.
وفي عام 2018، توقعت شركة ماكينزي أنه من خلال اعتماد التحول الرقمي في عمليات التأمين، بحلول عام 2020، يمكن لشركات التأمين تقليل تكاليف معالجة المطالبات بنسبة 30%، وتكاليف المعالجة بنسبة 50-65%، ومعالجة الوقت بنسبة 50-90% وتحسين خدمة العملاء في نفس الوقت. . بالإضافة إلى زيادة الراحة والكفاءة للمستهلكين، أدى التحول الرقمي إلى توفير مصادر جديدة للمبيعات لشركات التأمين.
وأضافت أنه مع ظهور إنترنت الأشياء (IoT)، أصبح بإمكان شركات التأمين الآن تقديم وثائق تغطية شاملة تعتمد على الحقائق التي تقدمها الأجهزة المتصلة بناءً على عادات الاستخدام للشخص. علاوة على ذلك، تجدر الإشارة إلى أن العديد من المؤشرات والأرقام تظهر إمكانات عصر البلوكشين لتحسين النجاح المستقبلي لشركات التأمين.
وفقًا لتقرير صادر عن شركة Accenture، يمكن أن يساعد إنشاء blockchain شركات التأمين على توفير ما يصل إلى 5-10 مليار دولار سنويًا عن طريق الحد من الاحتيال وتبسيط العمليات. ويشير التقرير أيضًا إلى أن تقنية بلوكتشين يمكن أن تساعد شركات التأمين على تحسين تجربة العملاء من خلال توفير مدفوعات أسرع وأكثر دقة، مما قد يزيد من ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.
وبالمثل، يعد الذكاء الاصطناعي أحد أهم محركات التحول الرقمي، حيث يمكّن شركات التأمين من معالجة المطالبات بسرعة، واكتشاف الاحتيال وتخصيص تجارب العملاء. يتوقع تشوي وآخرون (2018) من شركة ماكينزي أن الذكاء الاصطناعي سيكون له تأثير كبير على العمليات عبر سلاسل قيمة التأمين، بدءًا من التسويق وخدمة العملاء إلى الاكتتاب ومعالجة المطالبات وإدارة الأصول، ويقدرون أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يوفر على شركات التأمين ما يصل إلى 40 مليار دولار سنويًا بحلول عام 2025 عن طريق خفض التكاليف. وتحسين الأداء.
كما أشارت بعض الأبحاث إلى تأثير الذكاء الاصطناعي على عمليات الاكتتاب، حيث تبين أن الاكتتاب المعتمد على الذكاء الاصطناعي يمكن أن يحسن دقة واتساق تقييم المخاطر وحساب الأقساط والكشف عن الاحتيال.
يستطيع الذكاء الاصطناعي تحليل كميات كبيرة من البيانات المنظمة وغير المنظمة لإنشاء درجات المخاطر والتنبؤ بمعدلات الخسارة.
وأضافت أنه من المتوقع أن يؤثر الذكاء الاصطناعي على شركات التأمين بأربع طرق رئيسية: تنفيذ المهام الإدارية، والكشف عن الاحتيال، ومعالجة المطالبات إلكترونيًا في الوقت الفعلي. يمكن لروبوتات الذكاء الاصطناعي الآن التعامل مع طلبات العملاء البسيطة والمهام الروتينية التي كان ينفذها في السابق عملاء بشريون.
بالإضافة إلى ذلك، استخدمت شركة تأمين أمريكية الذكاء الاصطناعي لإصدار المستندات ومعالجة المطالبات والكشف عن الاحتيال. يمكن لروبوت الدردشة المدعوم بالذكاء الاصطناعي الخاص بالشركة معالجة المطالبات في ثوانٍ ودفع المطالبات في دقائق، مما يوفر للعملاء تجربة مطالبات سريعة وفعالة. أدى نموذج الأعمال المبتكر للشركة إلى النمو السريع. وفي أول عامين من عملها، نمت محفظة عملاء الشركة من 96 عميلاً إلى 250 ألف عميل، وتحتل الشركة حاليًا المرتبة الأولى في رضا العملاء بين 270 شركة تأمين بنسبة رضا 98% بين عملائها الحاليين.
أصبحت شركة تأمين أمريكية واحدة من الشركات الرائدة في استخدام التكنولوجيا والتحليلات في صناعة التأمين حيث تستخدم الاتصالات والذكاء الاصطناعي والنماذج التنبؤية لتقديم تجارب استثنائية للعملاء وخفض التكاليف. ومن مبادراتها:
– برامج التأمين على أساس الاستخدام (UBI)، مثل Snapshot، والتي تقدم خصومات بناءً على سلوك المستخدم. ويستخدم برنامج Snapshot الخاص بالشركة جهازًا يتم توصيله بمنفذ OBD-II في السيارة لمراقبة سلوك القيادة، بما في ذلك السرعة. يمكن للعملاء الذين يقودون سياراتهم بأمان الاستفادة من الخصومات على أقساط التأمين الخاصة بهم.
– برنامج المطالبات الفورية: تستخدم الشركة الذكاء الاصطناعي والنماذج التنبؤية لتسريع معالجة المطالبات منخفضة المخاطر. مما يقلل من وقت انتظار العميل للحصول على التعويض ويقلل التكاليف.
– الاكتتاب الآلي: تستخدم الشركة البيانات والخوارزميات لأتمتة عملية الاكتتاب لبعض العملاء ذوي المخاطر المنخفضة، مما يساعد على تقليل التكاليف وضمان خدمة أسرع. ومن خلال استخدام التكنولوجيا، تمكنت الشركة من تقديم تجربة أفضل للعملاء، وخفض التكاليف، والحفاظ على قدرتها التنافسية في السوق. وقد مكنها استخدامها الحديث للاتصالات والذكاء الاصطناعي والتحقيق من جذب عملاء أصغر سنا وأكثر ذكاءً في مجال التكنولوجيا ووضع نفسها كشركة رائدة في صناعة التأمين.
