– ديون الأفراد لدى البنوك في الأردن بلغت 13.3 مليار دينار في نهاية 2023
– 970 ألف مقترض من البنوك في الأردن
– 78.7% من القروض تمنح للرجال و21.3% للنساء
وكشف تقرير الاستقرار المالي الذي نشره البنك المركزي، أن الديون الشخصية للبنوك في الأردن بلغت 13.3 مليار دينار في نهاية عام 2023، مقارنة بـ 13 مليار دينار في نهاية عام 2022.
وبحسب التقرير، بلغت النسبة بين عبء الديون الشهرية للأردنيين المقترضين من البنوك ودخلهم 44.2 بالمئة.
ويشير التقرير إلى أن نسبة التخلف عن السداد في محفظة القروض الفردية تعتبر “منخفضة نسبيا”، وهو ما له انعكاسات إيجابية على مستوى الاستقرار المالي في الأردن، حيث انخفضت نسبة الديون المتعثرة في محفظة القروض الفردية بنسبة 4.9%. في نهاية عام 2020، إلى 4.1% في عام 2021. ثم إلى 3.8% في نهاية عام 2022، ثم يرتفع إلى 4.9% في نهاية العام الماضي 2023.
معدل الدين
تعتبر العلاقة بين عبء الديون الشهرية للأفراد المقترضين من البنوك ودخلهم، والتي تقاس بقيمة الدفعات الشهرية والفوائد التي يدفعها المقترض مقارنة بدخلهم الشهري المنتظم، من أهم النسب التي تقيس مدى الدين الشهري للأفراد المقترضين من البنوك. مخاطر مديونية الأفراد تجاه البنوك وتجاه الأفراد أنفسهم، وذلك على شكل نسبة عالية؛ وهذا له آثار سلبية على الاستقرار المالي والاقتصادي.
ويؤدي هذا إلى انخفاض قدرة الأفراد على الدفع؛ مما يزيد من معدلات التخلف عن السداد لدى البنوك.
كما أن هذه النسبة المرتفعة تضعف قدرة الأفراد على الإنفاق والاستهلاك. مما يؤثر سلباً على النمو الاقتصادي.
ويشير التقرير هنا إلى انخفاض نسبة عبء الديون الشهرية للأفراد المقترضين من البنوك إلى دخلهم، من 44.2%، حتى نهاية العام الماضي، مقارنة بـ 45% في عام 2022.
ويعتبر التقرير هذه النسبة “مقبولة” بالمعايير الدولية، حيث يتراوح متوسط عبء الدين الشهري للمقترضين الأفراد في معظم الدول بين 40% و50%.
ويشير التقرير إلى أن مخاطر مديونية الأفراد المقترضين من البنوك الأردنية إلى البنوك والأفراد أنفسهم هي ضمن المستوى الطبيعي والمقبول مقارنة بالدول الأخرى.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أن نسبة الديون المتعثرة في محفظة القروض الفردية في نهاية عام 2023 لا تزال أقل من النسبة العامة للديون المتعثرة إلى إجمالي التسهيلات المصرفية. وهذا يدل على جودة محفظة القروض الفردية للبنوك في الأردن.
تفاصيل ديون الأفراد للبنوك
وبحسب التقرير؛ بلغ إجمالي القروض “السكنية” للأفراد في الأردن 4.927 مليار دينار حتى نهاية العام الماضي 2023.
بلغ إجمالي «القروض الشخصية» التي منحتها البنوك للأفراد في الأردن، حتى نهاية العام الماضي، 4.542 مليار دينار.
بلغ إجمالي قروض “السيارات” التي منحتها البنوك للأفراد في الأردن 1.798 مليار دينار في نهاية العام الماضي 2023.
وبلغ حجم قروض «البطاقات الائتمانية» الممنوحة للأفراد 480 مليون دينار، و«القروض الاستهلاكية» 1.282 مليار دينار، و«القروض الخدمية» 15 مليون دينار، و«القروض الأخرى» بإجمالي 278 مليون دينار، حتى نهاية العام الماضي. سنة.
عدد القروض
ويشير تقرير البنك المركزي إلى أن عدد القروض التي منحتها البنوك للأفراد في الأردن بلغ 970 ألف قرض.
الجدير بالذكر أن 78.7% من القروض الممنوحة للأفراد في الأردن منحت لـ”الرجال”، فيما بلغت حصة النساء 21.3%، من إجمالي عدد القروض، بحسب التقرير.
وبلغ عدد البطاقات الائتمانية التي أصدرتها البنوك للأفراد نحو 389 ألف بطاقة ائتمانية.
القروض الضعيفة
وانخفضت قروض الإسكان بنسبة 17.6% والقروض الشخصية المقدمة من البنوك المرخصة في الأردن بنسبة 32.7%، العام الماضي مقارنة بعام 2022، مقابل ارتفاع قروض السيارات بنسبة 16.5%.
وبحسب التقرير المقارن لأداء البنوك العاملة في الأردن خلال عامي 2022 و2023، والذي نشرته جمعية البنوك، فإن 77.7% من إجمالي المقترضين في الأردن العام الماضي “رجال” و22.3% “نساء”.
